Konkordato Riskini Kredi Politikalarınıza Nasıl Yansıtırsınız?

Müşteri skorlaması, limit kısıtlaması, ek teminat talebi ve bloke satış gibi kredi politikası araçlarını; Konkordata’nın e-posta ve SMS uyarılarıyla tetiklenen objektif eşikler üzerinden nasıl yeniden tasarlayabileceğinizi inceleyin.

Vadeli satış (açık hesap) ile ticaret yapan her işletme, aslında müşterisine finansman sağlayan birer “gizli banka” gibidir. Bir banka kredi verirken nasıl detaylı bir istihbarat ve risk analizi yapıyorsa, reel sektör firmalarının da kredi politikalarını aynı ciddiyetle yönetmesi gerekir. Ancak bankalardan farklı olarak, tedarikçilerin elinde genellikle müşterinin anlık finansal sağlığını gösteren canlı veriler bulunmaz.

Genellikle “eski dostluklar” veya “geçmiş ödeme alışkanlıkları” üzerine kurulan kredi limitleri, müşterinin konkordatoilan etmesiyle bir anda anlamsızlaşır. Çünkü konkordato, ticari geçmişi ne kadar temiz olursa olsun, bir firmanın hukuki statüsünü ve ödeme kabiliyetini bir gecede değiştirir.

Bu yazıda, kredi politikalarınızı statik bir yapıdan çıkarıp, Konkordata erken uyarı sisteminden gelen verilerle tetiklenen, dinamik ve koruyucu bir yapıya nasıl dönüştürebileceğinizi inceleyeceğiz.

Konkordato Nedir ve Kredi Politikasını Neden “Resetler”?

Konkordato, mali yapısı bozulan borçlunun mahkeme korumasına girmesidir. Mahkeme mühlet kararı verdiğinde, borçluya karşı icra takipleri durur ve eski borçlar “donar”.

Bir kredi risk yöneticisi veya CFO için bunun anlamı şudur: O müşteri için sisteminizde tanımlı olan “1 Milyon TL Açık Hesap Limiti” artık geçersizdir. O limit, normal piyasa koşulları için verilmiştir. Konkordato ilanıyla birlikte piyasa koşulları o firma için askıya alınmıştır.

Eğer kredi politikanızda “Konkordato İlanı Durumunda Yapılacaklar” prosedürünüz yoksa, sisteminiz o müşteriye mal çıkışı onayı vermeye devam edebilir. Bu da bile bile lades demektir.

Kredi Politikanızı “Hava Durumu Radarına” Göre Ayarlayın

Kredi risk yönetimini bir gemi kaptanlığına benzetebiliriz. Açık denizde (piyasada) ilerlerken, rotanızı ve hızınızı hava durumuna göre ayarlarsınız. Konkordata sistemi, sizin için yaklaşan fırtınayı gösteren bir meteoroloji radarıdır.

Radar size “Fırtına geliyor” (Konkordato ilanı var) dediğinde, kredi politikanızda şu 4 mekanizma otomatik olarak devreye girmelidir:

1. Limit Kısıtlaması ve “Stop-Sell” (Satış Durdurma)

En acil ve hayati adımdır.

• Mevcut Durum: Müşterinin 500.000 TL kullanılabilir limiti var.

• Konkordata Uyarısı Sonrası: Konkordata Pro’dan gelen SMS uyarısı, ERP sisteminizde veya onay mekanizmanızda “Acil Bloke”yi tetiklemelidir.

• Politika Kuralı: “Takip listemizdeki bir firma hakkında konkordato kararı (geçici mühlet dahil) çıktığı anda, cari hesap ‘Bloke’ statüsüne alınır ve tüm açık siparişler sevkiyat aşamasında durdurulur.”

2. Müşteri Skorlamasında “Sektörel” Revizyon

Konkordata Basic paketi, size Türkiye genelindeki tüm ilanları e-posta ile bildirir. Bu veriyi makro risk analizi için kullanmalısınız.

• Senaryo: Son bir ayda tekstil sektöründen veya belirli bir sanayi bölgesinden art arda konkordato ilanları gelmeye başladı.

• Politika Kuralı: “Konkordata bültenlerinde risk yoğunlaşması görülen sektörlerdeki tüm müşterilerin risk skorları 1 puan düşürülür ve açık hesap limitleri %20 oranında aşağı çekilir.”

3. Teminat Yapısının Değiştirilmesi

Konkordato sürecindeki bir firmayla çalışmaya devam edilebilir mi? Evet, ancak şartlar değişmelidir.

• Politika Kuralı: “Konkordato mühleti alan bir müşteriyle ticaret, ancak ‘Peşin Ödeme’ veya ‘Banka Teminat Mektubu’ karşılığında sürdürülebilir. Müşteri çeki veya senet, teminat olarak kabul edilemez.”

4. “Masa Borcu” ve İmtiyazlı Sözleşmeler

Kredi politikanızda, konkordato sürecindeki firmalara yapılacak satışlar için özel bir parantez açılmalıdır.

• Politika Kuralı: “Mühlet kararı sonrası yapılacak vadeli satışlar, mutlaka Konkordato Komiseri’nin yazılı onayı ile yapılmalı ve ‘Masa Borcu’ statüsü hukuken teyit edilmelidir.”

Erken Uyarı ile Kazanılan 6 Stratejik Avantaj

Kredi politikanızı Konkordata verileriyle entegre ettiğinizde, sadece defans yapmaz, oyunu kurallarına göre oynarsınız:

1. Zararı Büyütmeden Kesmek: Kararı duyduğunuz dakika satışı durdurarak, tahsili imkansız alacak bakiyenizin şişmesini engellersiniz.

2. Hukuki Süreleri Kaçırmamak: Politikanız, uyarı gelir gelmez “Alacak Kaydı” sürecini başlatmayı emreder. Böylece masada yerinizi alırsınız.

3. İtiraz Hakkı: Kararı ilk gün öğrenmek, projenin kötü niyetli olduğunu düşünüyorsanız itiraz etmek için size zaman kazandırır.

4. Takas (Mahsup) Fırsatı: Politikanız, “Konkordato ilanı durumunda borç-alacak takası 24 saat içinde analiz edilir” maddesini içerirse, mahsup hakkınızı kaybetmeden kullanabilirsiniz.

5. Teminatları Nakde Çevirme: Erken uyarı, elinizdeki teminatları (varsa) riske girmeden işleme koyma şansı verir.

6. Kendi Nakdinizi Korumak: Müşteriden tahsilat gelmeyeceğini erken bilmek, kendi ödemelerinizi planlamanızı sağlar.

Konkordata: Finans Ekibinizin Dijital Asistanı

Binlerce müşterisi olan bir şirketin, her sabah “Acaba bugün kim konkordato ilan etti?” diye manuel araştırma yapması imkansızdır. Bu, yangın çıkıp çıkmadığını anlamak için her dakika tüm odaları gezmeye benzer.

Konkordata, iş yerinizdeki duman dedektörü gibidir. Siz işinize odaklanırken, o arka planda 7/24 risk taraması yapar.

• Basic Plan (Genel İstihbarat): Piyasadaki genel yangınları ve dumanın nereden geldiğini (hangi sektör/bölge) e-posta ile bildirir. Kredi komitesi toplantılarınız için mükemmel bir veri kaynağıdır.

• Pro Plan (Kişiye Özel Alarm): Müşterilerinizin Vergi Kimlik Numaralarını (VKN) sisteme yüklersiniz. Listenizdeki bir firma hakkında karar çıktığı saniyede sistem size SMS atar. Bu SMS, kredi politikanızdaki “Acil Eylem Planı”nı başlatan butondur.

Sonuç: Risk Yönetimi Tesadüflere Bırakılamaz

Kredi politikaları, kağıt üzerinde kalan metinler değil, yaşayan ve veriye tepki veren mekanizmalar olmalıdır. Konkordato riskini yönetmek, sadece temkinli olmakla değil, hızlı olmakla mümkündür.

Müşteri limitlerinizi, teminat taleplerinizi ve satış onaylarınızı Konkordata’nın sağladığı objektif ve anlık verilerle yönetin. Şirketinizin geleceğini, müşterilerinizin insafına değil, kendi kurduğunuz sağlam sisteme emanet edin.

Hemen Konkordata ile tanışın ve kredi politikalarınızı güçlendirin.